Aflossingsvrije hypotheek afsluiten of oversluiten in 2026

Q: Wat is het verschil tussen een aflossingsvrije en een annuïteitenhypotheek?

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente — je lost niets af en de schuld blijft gelijk. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag dat bestaat uit rente en aflossing. Je maandlasten zijn bij een annuïteitenhypotheek aanvankelijk hoger, maar de schuld daalt maandelijks. Veel mensen combineren beide vormen.

Wat zijn de mogelijkheden?

Je wilt een huis kopen, je hypotheek oversluiten of je bestaande lening aanpassen en je vraagt je af hoeveel je nog aflossingsvrij kunt financieren. Dat is een terechte vraag, want ook dit jaar veranderen de regels weer.

Op deze pagina lees je wat er in 2026 verandert, welke mogelijkheden er nog zijn en wat je het beste kunt doen als je nu al weet dat je wil afsluiten of oversluiten.

Heb je al een aflossingsvrije hypotheek en maak je je zorgen over pensioen of de einddatum? Dan is onze pagina aflossingsvrije hypotheek en pensioen meer voor jou.

Wat verandert er in 2026 voor aflossingsvrije hypotheken?

Wat verandert er nu precies dit jaar? De belangrijkste verandering is dat grote geldverstrekkers hun maximale aflossingsvrije ruimte terugschroeven. Waar je voorheen bij bijna elke bank tot 50% van de woningwaarde aflossingsvrij kon lenen, gelden bij Rabobank, Obvion en ABN AMRO vanaf mei 2026 strengere grenzen:

Maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij
Absoluut maximum van €150.000, ook bij dure woningen
Dit geldt voor nieuwe hypotheken en bij oversluiting of verhoging

Bij een woning van €400.000 betekent dit dat je nog maximaal €120.000 aflossingsvrij kunt financieren. Bij een woning van €600.000 geldt het plafond van €150.000. Het resterende deel moet je aflossen via een annuïteiten- of lineaire hypotheek.

Niet alle banken hanteren dezelfde regels. Bij sommige geldverstrekkers kun je voorlopig nog steeds tot 50% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen. Een adviseur vergelijkt voor je. Bij GeldXpert kijken we altijd onafhankelijk naar jouw specifieke situatie.

Kan ik nu nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten voor 50%?

Tot en met 10 mei 2026 kun je bij Rabobank nog een aanvraag indienen onder de oude norm van 50%. Voorwaarde is dat de hypotheekaanvraag uiterlijk op die datum compleet bij de bank is aangeleverd. Heb je via een intermediair zoals GeldXpert al plannen? Dan moet alles op tijd aangeleverd zijn.

Heb je concrete plannen om te kopen of oversluiten en wil je een groter aflossingsvrij deel? Dan is handelen voor mei 2026 een slim idee.

Waarom kiezen mensen voor een (deels) aflossingsvrije hypotheek?

Een aflossingsvrij deel in je hypotheek geeft financiële ruimte. Je betaalt alleen rente over dat deel, waardoor je maandlasten lager blijven. Dat geld kun je vrij besteden, sparen of investeren. Populaire redenen om een aflossingsvrij deel te nemen:

Lage vaste maandlasten, ook bij hogere hypotheekbedragen
Flexibiliteit: je kiest zelf of en wanneer je extra aflost (vaak 10–20% per jaar boetevrij)
Combineren met een annuïteitenhypotheek voor het overige deel
Interessant als je verwacht in de toekomst vermogen of overwaarde te hebben

Let op: geen renteaftrek bij nieuwe aflossingsvrije hypotheken Sluit je na 2012 een aflossingsvrij deel af? Dan heb je geen recht op hypotheekrenteaftrek over dat deel. De rente is wel aftrekbaar als box 3-schuld, wat de vermogensrendementsheffing kan verlagen. Heb je een hypotheek van voor 2013? Dan geldt overgangsrecht en kan de renteaftrek nog wel van toepassing zijn, maar pas op dat je dat voordeel niet verliest bij een overstap.

Wat verandert er als ik mijn hypotheek oversluit in 2026?

Wil je oversluiten naar een andere bank of je hypotheek verhogen voor een verbouwing? Dan worden de nieuwe limieten direct toegepast op het aflossingsvrije deel. Dat heeft een paar concrete gevolgen:

Je aflossingsvrije deel moet mogelijk omlaag

Heb je nu meer dan 30% van je woningwaarde aflossingsvrij en wil je oversluiten? Dan zul je bij de meeste grote banken een deel moeten omzetten naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Dat verhoogt je maandlasten, maar verlaagt tegelijkertijd je schuld over de looptijd.

Niet elke bank hanteert dezelfde grens

Er zijn geldverstrekkers die voorlopig nog de 50%-norm aanhouden. Een onafhankelijke adviseur vergelijkt meer dan 30 aanbieders en zoekt de constructie die het beste bij jouw situatie past.

Verhoging voor verbouwing of verduurzaming

Wil je je hypotheek verhogen voor een nieuwe keuken, een dakkapel of isolatie? Dan moet het totale aflossingsvrije deel na de verhoging binnen de nieuwe norm vallen. Vraag dit ruim op tijd na, want de beoordelingstijd kan oplopen.

Hoeveel kan ik nog aflossingsvrij lenen?

Dat hangt af van drie dingen: de waarde van je woning, de bank die je kiest en het moment waarop je de aanvraag indient. Een paar voorbeelden op basis van de nieuwe 30%-norm:

Woning €300.000 → maximaal €90.000 aflossingsvrij
Woning €400.000 → maximaal €120.000 aflossingsvrij
Woning €500.000 → maximaal €150.000 aflossingsvrij (plafond bereikt)
Woning €700.000 → maximaal €150.000 aflossingsvrij (plafond bereikt)

Bij banken die nog de 50%-norm hanteren geldt: woning €400.000 → maximaal €200.000 aflossingsvrij. Een adviseur rekent voor je door wat de maandlastenverschillen zijn tussen de verschillende constructies.

Laat GeldXpert je mogelijkheden doorrekenen

Wil je weten hoeveel je aflossingsvrij kunt lenen en bij welke bank de beste constructie beschikbaar is voor jouw situatie? Maak een vrijblijvende afspraak bij een GeldXpert-adviseur bij jou in de buurt.

Onze adviseurs vergelijken meer dan 30 aanbieders en kijken naar jouw inkomen, woningwaarde en plannen voor de toekomst. Zo weet je niet alleen wat er kan, maar ook wat verstandig is — nu én op de lange termijn.

Veelgestelde vragen:

Kan ik in 2026 nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten?

Ja, dat kan. Wel gelden bij grote banken zoals Rabobank, ABN AMRO en Obvion vanaf mei 2026 strengere limieten: maximaal 30% van de woningwaarde en een absoluut plafond van €150.000. Bij een aantal andere geldverstrekkers kun je voorlopig nog tot 50% aflossingsvrij lenen. Een adviseur zoekt de beste optie voor jouw situatie.

Wat is het verschil tussen een aflossingsvrije en een annuïteitenhypotheek?

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente, je lost niets af en de schuld blijft gelijk. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag dat bestaat uit rente en aflossing. Je maandlasten zijn bij een annuïteitenhypotheek aanvankelijk hoger, maar de schuld daalt maandelijks. Veel mensen combineren beide vormen.

Heeft een aflossingsvrije hypotheek renteaftrek?

Niet als je hem na 2012 afsluit. Voor hypotheken van vóór 2013 kan overgangsrecht gelden waardoor de renteaftrek nog wel van toepassing is, maar let op dat je dit voordeel niet verliest als je oversluit of de hypotheek wijzigt. Een adviseur kijkt wat in jouw situatie fiscaal verstandig is.

Wat als ik wil oversluiten maar meer dan 30% aflossingsvrij heb?

Dan zul je bij de meeste grote banken een deel moeten omzetten naar een aflossende hypotheekvorm. Hoeveel dat precies is en wat dat voor je maandlasten betekent, hangt af van je woningwaarde en de bank die je kiest. Er zijn nog geldverstrekkers die een groter aflossingsvrij deel toestaan, een vergelijking loont.

Kan ik mijn hypotheek verhogen voor een verbouwing met een aflossingsvrij deel?

Dat hangt af van het totale aflossingsvrije deel na de verhoging. Bij de banken die de 30%-norm hanteren moet het totaal binnen die grens blijven. Vraag dit op tijd na bij verbouwingsplannen is een tijdige aanvraag verstandig vanwege de beoordelingstijd.

Wat als ik wil kopen vóór mei 2026 om de 50%-norm nog te benutten?

Dan moet je hypotheekaanvraag uiterlijk 10 mei 2026 compleet aangeleverd zijn bij Rabobank. Bij andere banken gelden eigen deadlines. Plan het gesprek met je adviseur zo vroeg mogelijk, voor een volledige aanvraag heb je inkomensgegevens, taxatierapport en koopovereenkomst nodig.

GeldXpert bij jou in de buurt?