Wat bepaalt hoeveel hypotheek je kunt krijgen?
Je hypotheekmogelijkheden hangen van verschillende factoren af. Niet alleen je inkomen speelt een rol, maar ook bijvoorbeeld je spaargeld, je energielabel en eventuele andere financiële verplichtingen. We zetten de belangrijkste punten voor je op een rij.
Inkomen en arbeidssituatie
Je bruto jaarinkomen is de basis voor het maximale bedrag dat je kunt lenen. In 2026 geldt als vuistregel dat je ongeveer 4,3 keer je bruto jaarinkomen kunt lenen. Werk je vast in loondienst, dan telt je volledige inkomen mee. Heb je een flexibel contract of werk je als zelfstandige, dan kijkt de bank naar je gemiddelde inkomen over de afgelopen jaren.
Eigen geld
Spaargeld of eigen geld kan je leencapaciteit flink vergroten. Door eigen geld in te brengen, hoef je minder te lenen. Dat zorgt voor lagere maandlasten en je kunt vaak een scherpere rente krijgen. Bij een loan-to-value onder de 80% (de verhouding tussen lening en woningwaarde) krijg je namelijk vaak betere voorwaarden.
Energielabel van je woning
Sinds 2026 speelt het energielabel van je toekomstige woning een nog grotere rol. Koop je een huis met energielabel A++++, dan kun je tot €40.000 extra lenen. Heeft je woning een lager label, dan zijn er soms aanvullende mogelijkheden om extra te lenen voor verduurzaming.
Schulden en financiële verplichtingen
Heb je een studieschuld, een lopende lening of andere vaste verplichtingen? Dan kan dit je maximale hypotheekbedrag verlagen. Banken houden altijd rekening met je bestaande lasten om ervoor te zorgen dat je je nieuwe maandlasten comfortabel kunt dragen.
Welke hypotheekvorm past bij mij?
Niet alleen het bedrag dat je kunt lenen is belangrijk, maar ook hoe je dat bedrag terugbetaalt. Dat hangt af van de hypotheekvorm die je kiest. In 2026 zijn er drie vormen die het meest voorkomen: de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek en, in sommige gevallen, een aflossingsvrije hypotheek. Hieronder leggen we de verschillen rustig aan je uit.
Annuïteitenhypotheek
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag. In het begin bestaat dat bedrag vooral uit rente, later los je steeds meer af. Je maandlasten blijven dus voorspelbaar, maar je betaalt in het begin wat meer rente. Deze vorm kiezen veel starters omdat het overzichtelijk en stabiel is.
Past bij jou als je houdt van duidelijkheid en stabiele lasten per maand.
Lineaire hypotheek
Hierbij los je elke maand een vast deel van je lening af, plus de rente. Daardoor dalen je maandlasten geleidelijk. In het begin betaal je dus meer dan bij een annuïteitenhypotheek, maar op de lange termijn ben je vaak goedkoper uit.
Past bij jou als je financiële ruimte hebt in het begin en graag sneller aflost.
Aflossingsvrije hypotheek
Bij deze vorm los je niets af tijdens de looptijd. Je betaalt alleen rente, en aan het einde van de looptijd moet je de volledige lening in één keer terugbetalen. Deze vorm wordt in 2026 alleen nog in specifieke situaties aangeboden, bijvoorbeeld als je voldoende vermogen hebt of al een bestaande aflossingsvrije hypotheek hebt.
Past bij jou als je bewust kiest voor lage maandlasten en later kunt aflossen – bijvoorbeeld met spaargeld of verkoop van je woning.
Samen kijken we naar wat het beste bij jou past
Iedere situatie is anders. Wat voor de één werkt, is voor de ander minder verstandig. Bij GeldXpert helpen we je graag om de hypotheekvorm te kiezen die past bij jouw wensen, doelen en financiële situatie. Zo weet je zeker dat je goed zit, nu en later.
