Hypotheek voor ondernemers

Droom jij ook van een eigen huis, maar hoor je overal dat een hypotheek als ondernemer “lastig” is? Wij zien dit ook veel bij ons op de kantoren: “Hypotheek? Als ondernemer? Onmogelijk!” Met de juiste strategie is er echter meer mogelijk dan je denkt. En nee, je hoeft geen tonnen op de bank te hebben of tien jaar jaarcijfers te overleggen.

Op deze pagina vertellen we je meer over hypotheken voor ondernemers en ontdek je welke valkuilen je moet vermijden en hoe je jouw kansen bij de bank vergroot.

Kan ik als ondernemer een hypotheek krijgen?

Ja! Dat kan zeker, maar het werkt nét even anders dan wanneer je in loondienst bent. Banken willen weten hoe stabiel je inkomen is, en ja, ze stellen meer vragen. Maar onmogelijk? Absoluut niet. Wij geloven bij GeldXpert dat ondernemerschap geen drempel mag zijn voor een eigen huis.

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen als ondernemer?

Dat hangt helemaal af van je persoonlijke situatie. Elke situatie is anders, en een hypotheekadviseur kan je exacte mogelijkheden berekenen. We kunnen je uiteraard wel een indicatie geven:

Bij werknemers kijkt de bank naar hun vaste salaris. Bij ondernemers pakken ze het anders aan: meestal tellen ze het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar. Heb je bijvoorbeeld in jaar 1 €40.000 winst gemaakt, in jaar 2 €50.000 en in jaar 3 €60.000? Dan rekenen ze met een gemiddeld jaarinkomen van €50.000.

Maar niet alleen je inkomen telt mee. Ook zaken zoals eigen vermogen, eventuele schulden en de sector waarin je werkt, kunnen invloed hebben.

Maar wat als ik nog geen drie jaar ondernemer ben?

Geen zorgen, sommige banken kijken naar één of twee jaar cijfers, zeker als je daarvoor in loondienst werkte in dezelfde branche. En er zijn zelfs aanbieders die je op basis van je meest recente jaarcijfers een hypotheek kunnen geven, al zijn de voorwaarden dan vaak iets strenger.

je inkomen als ondernemer: hoe zit dat precies?

Een salaris in loondienst is voorspelbaar: elke maand een vast bedrag op je rekening. Maar als ondernemer schommelen je inkomsten vaak. De ene maand top, de andere wat minder. Logisch dus dat banken iets voorzichtiger zijn. Ze willen weten: Kun jij je hypotheek ook betalen als het even tegenzit?

Hiervoor zul je moeten gaan rekenen. Dit kun je het beste laten doen door een onafhankelijke partij of een accountant. Zij analyseren je jaarcijfers en bepalen je toetsbare inkomen. Dit is het bedrag waarmee de bank rekent om te bepalen hoeveel je kunt lenen.

Kortom: je inkomen wordt niet alleen bepaald door je winstcijfers, maar ook door hoe ‘robuust’ je onderneming is. Banken willen zekerheid, maar laat je niet ontmoedigen! Er zijn steeds meer mogelijkheden voor ondernemers!

Hoeveel eigen geld heb ik nodig als ondernemer?

Helaas kun je niet de volledige koopsom van je huis lenen. Net als iedereen moet je als ondernemer eigen geld meenemen voor de kosten koper. Denk aan de overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatie en advieskosten. Die kosten lopen op tot ongeveer 5-6% van de koopsom. Dus koop je een huis van €300.000? Dan moet je al snel €15.000 tot €18.000 zelf inleggen.

De meeste ondernemers sparen dit bedrag zelf bij elkaar. Maar er zijn andere opties! Misschien heb je nog eigen vermogen in je bedrijf zitten of kun je een schenking krijgen van ouders. Sommige ondernemers kiezen ervoor om dividend uit te keren of een lening bij hun eigen bv te nemen, al moet je daar goed over nadenken, want dat kan weer invloed hebben op je maximale hypotheek.

Extra tips voor ondernemers die een hypotheek willen afsluiten

Een hypotheek afsluiten als ondernemer vraagt net iets meer voorbereiding. Maar als je weet waar je op moet letten, wordt het een stuk makkelijker!

Zorg dat je jaarrekeningen, bankafschriften en belastingaangiftes van de afgelopen jaren op orde hebt. Hoe beter jouw cijfers inzicht geven in je financiële stabiliteit, hoe soepeler het proces verloopt.

Daarnaast: denk vooruit als dit mogelijk is. Hoe ziet je bedrijf er over 5 jaar uit? Verwacht je groei of kan je inkomen schommelen? Kies een hypotheek die past bij jouw situatie, zodat je niet in de knel komt bij mindere maanden.

Soorten hypotheken

Aflossingsvrije hypotheek

De naam zegt het al, de aflossingsvrije hypotheek los je niet af. Je betaalt alleen rente over het geleende bedrag, oftewel over de hypotheekschuld. Dit doe je elke maand gedurende de looptijd van de hypotheek.

Annuïteiten hypotheek

Een annuïteit is een periodiek vast bedrag. Met de Annuïteitenhypotheek betaal je dan ook elke maand een gelijk bedrag.

Lineaire hypotheek

Lineair betekent rechtlijnig. Bij een lineaire hypotheek betaal je het geleende hypotheekbedrag in gelijke maandelijkse bedragen terug. Per maand wordt er rente berekend over de schuld die steeds verder afneemt.

Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek is er in verschillende varianten., namelijk de standaard spaarhypotheek, de levenshypotheek of de beleggingshypotheek. Wil je er meer over weten verschillende soorten spaarhypotheek, dan informeren we je graag persoonlijk.

Opeethypotheek

De opeethypotheek is bedacht voor mensen die hun pensioen willen aanvullen met de overwaarde van hun huis. Dit gebeurde in de tijd van grote waardestijgingen van woningen.

Ondernemershypotheek

De naam zegt het al, de ondernemershypotheek is voor ondernemers. Ben je een DGA of Zelfstandige, dan hoor je hier uiteraard ook bij.

Kom langs bij jouw GeldXpert

Ben je op zoek naar hypotheekadvies, een lening, advies op gebied van verzekeringen of heb je een andere financiële vraag? Bij de adviseurs van GeldXpert ben je aan het juiste adres.

Voor meer informatie over jouw GeldXpert, klik je op de vestiging op de kaart hier rechts.

GeldXpert bij jou in de buurt?