Opeethypotheek
Veel huiseigenaren, met name gepensioneerden, bevinden zich in een herkenbare situatie: hun woning heeft door de jaren heen flink aan waarde gewonnen, maar hun maandelijkse inkomen is beperkt. Het vermogen zit in stenen, terwijl er behoefte is aan financiële ruimte.
Een opeethypotheek biedt een oplossing. Hiermee kun je de overwaarde van je huis benutten zonder te hoeven verhuizen. Of je nu je pensioen wilt aanvullen, je woning wilt verbeteren of een schenking aan de (klein)kinderen overweegt: een opeethypotheek geeft je financiële flexibiliteit zonder je geliefde thuis op te geven.
Wat is een opeethypotheek?
Een opeethypotheek, ook wel bekend als een verzilverhypotheek, is een speciale hypotheekvorm waarmee huiseigenaren (vaak vanaf de AOW-leeftijd) de overwaarde van hun woning kunnen benutten zonder hun huis te hoeven verkopen. In plaats van maandelijkse aflossingen te doen, wordt de lening pas terugbetaald bij verkoop van de woning, bijvoorbeeld wanneer de eigenaar verhuist of komt te overlijden.
Bij deze hypotheekvorm leen je een bedrag tegen de waarde van je huis, zonder dat je hiervoor maandelijks hoeft af te lossen. De rente die je betaalt, wordt bij de lening opgeteld, waardoor de schuld langzaam oploopt. De bank loopt wel vaak het risico dat de schuld hoger wordt dan de woningwaarde. Daarom ligt de rente vaak wat hoger dan bij een gewone hypotheek.
Opeethypotheken bestaan al langer in Nederland, maar zijn vooral populairder geworden naarmate huizenprijzen stegen en pensioeninkomens niet altijd voldoende bleken. Banken en financiële instellingen hebben deze hypotheekvorm door de jaren heen aangepast om beter aan te sluiten bij de behoeften van senioren die hun vermogen liever in hun eigen woning laten zitten dan het te verkopen.
De opeethypotheek de juiste keuze voor jou? Dat hangt af van je persoonlijke situatie. Hieronder leggen we uit wat de voordelen en aandachtspunten zijn.
Een voorbeeld:
Maria, een 72-jarige weduwe, woont al meer dan 30 jaar in haar geliefde huis. Met een marktwaarde van €400.000 en geen lopende hypotheek zou je denken dat ze financieel ruim zit. In werkelijkheid is haar maandelijkse pensioen beperkt, waardoor grote uitgaven lastig zijn. Ze droomt ervan om haar badkamer te renoveren voor betere toegankelijkheid en zou graag wat extra financiële ruimte hebben om eindelijk weer op reis te kunnen.
Een opeethypotheek bood de perfecte oplossing. Maria leende €100.000 tegen de overwaarde van haar woning. Daarmee liet ze haar badkamer volledig aanpassen aan haar behoeften en ontving ze daarnaast €500 per maand als extra inkomen. Zo kon ze zonder zorgen genieten van haar oude dag en zelfs een reis maken naar haar dochter in Spanje.
Voordelen van een opeethypotheek
Wat zijn nu concreet de voordelen van een opeethypotheek? Het grootste voordeel is waarschijnlijk het feit dat je de overwaarde van je woning kunt benutten zonder te verhuizen. Je krijgt extra financiële ruimte zonder maandelijkse aflossingen, waardoor je je pensioeninkomen flexibel kunt aanvullen.
Het geld is vrij te besteden: gebruik het voor een verbouwing, zorgkosten, een mooie reis of een schenking aan je (klein)kinderen. Daarnaast blijf je eigenaar van je huis en kies je zelf of je het bedrag in één keer ontvangt of als maandelijkse uitkering.
Zijn er ook nadelen van een opeethypotheek?
Een opeethypotheek brengt ook risico’s met zich mee. De rente ligt vaak hoger dan bij een gewone hypotheek en wordt bij de schuld opgeteld. Hierdoor groeit je lening in de loop van de tijd. Als de huizenprijzen dalen, kan er zelfs negatieve overwaarde ontstaan.
Daarnaast blijft er minder over voor je erfgenamen, omdat de lening bij verkoop of overlijden moet worden afgelost. Om deze risico’s te beperken, kun je kiezen voor een vaste rente, regelmatig de waarde van je woning monitoren en de gevolgen bespreken met je familie. Daarnaast is het natuurlijk altijd verstandig om een hypotheekadviseur in te schakelen. Hij of zij kan jouw specifieker adviseren.
Hoeveel kun je lenen met een opeethypotheek?
Het bedrag dat je kunt lenen met een opeethypotheek hangt af van verschillende factoren. De waarde van je woning (bepaald door taxatie), je leeftijd, de huidige rentetarieven en het beleid van de geldverstrekker spelen allemaal een rol.
Over het algemeen geldt: hoe ouder je bent en hoe hoger je woningwaarde, hoe meer je kunt lenen. Wil je precies weten hoeveel jij kunt verzilveren? Vraag een persoonlijke berekening aan en ontdek jouw mogelijkheden.
Soorten hypotheken
Aflossingsvrije hypotheek
De naam zegt het al, de aflossingsvrije hypotheek los je niet af. Je betaalt alleen rente over het geleende bedrag, oftewel over de hypotheekschuld. Dit doe je elke maand gedurende de looptijd van de hypotheek.
Annuïteiten hypotheek
Een annuïteit is een periodiek vast bedrag. Met de Annuïteitenhypotheek betaal je dan ook elke maand een gelijk bedrag.
Lineaire hypotheek
Lineair betekent rechtlijnig. Bij een lineaire hypotheek betaal je het geleende hypotheekbedrag in gelijke maandelijkse bedragen terug. Per maand wordt er rente berekend over de schuld die steeds verder afneemt.
Spaarhypotheek
Een spaarhypotheek is er in verschillende varianten., namelijk de standaard spaarhypotheek, de levenshypotheek of de beleggingshypotheek. Wil je er meer over weten verschillende soorten spaarhypotheek, dan informeren we je graag persoonlijk.
Opeethypotheek
De opeethypotheek is bedacht voor mensen die hun pensioen willen aanvullen met de overwaarde van hun huis. Dit gebeurde in de tijd van grote waardestijgingen van woningen.
Ondernemershypotheek
De naam zegt het al, de ondernemershypotheek is voor ondernemers. Ben je een DGA of Zelfstandige, dan hoor je hier uiteraard ook bij.
Kom langs bij jouw GeldXpert
Ben je op zoek naar hypotheekadvies, een lening, advies op gebied van verzekeringen of heb je een andere financiële vraag? Bij de adviseurs van GeldXpert ben je aan het juiste adres.
Voor meer informatie over jouw GeldXpert, klik je op de vestiging op de kaart hier rechts.
GeldXpert Beverwijk
GeldXpert Sneek
GeldXpert Burgum / Noordoost-Friesland
GeldXpert Heerenveen
GeldXpert Hoogeveen
GeldXpert Oud-Beijerland
GeldXpert Alkmaar / Zaanstreek
GeldXpert Heerhugowaard
GeldXpert Schagen
GeldXpert Houten
GeldXpert Nieuwegein
GeldXpert Vianen
GeldXpert Utrecht
GeldXpert Maarssen
GeldXpert Vleuten
